????曾經月光族感嘆

????銀行存款才是安全感

????“在家‘啃老’的這四個月，改變了我的金錢觀，我終于體會到爸媽說的‘手里有糧，心里不慌’是什么意思。”90后女孩小魚拿到今年的年終獎后，立刻購買了理財產品和基金，而不是像往年一樣用于購置新衣和首飾。

????小魚在大學學習英語專業，畢業后進入了廣州一家以外貿為主要銷售渠道的服裝制造企業，每月工資不低，收入高時月收入可達1萬8千元。按理說工作了四年，應該能存下一筆不小的錢，但現實是，小魚銀行卡里的存款從沒有超過5位數。

????對小魚來說，“不委屈自己”是消費的第一原則。“父母有穩定的收入，我也沒什么經濟壓力，為什么不能讓自己的生活品質更好一些呢？”小魚一直追求過“精致生活”，名牌包、高端護膚品、奢侈品首飾是她的最愛，每次發了工資就忍不住去“血拼”，手中的錢不夠時，就超前消費，經常透支信用卡。外表光鮮靚麗的小魚銀行卡里的數額少得可憐，有時甚至是負資產，“以前總覺得自己收入可觀就要好好享受物質生活，賺多少花多少，從來不節省，只要在能承受的經濟范圍內，都會盡可能買最好的東西。”

????受新冠肺炎影響，小魚所從事的外貿行業受到劇烈沖擊，產能驟減，工廠停擺，小魚失業了，只能一直呆在湛江，手中的存款在還完信用卡后也所剩無幾，“如果不是有父母兜底，真的不知道該怎么辦好。”沒有錢的日子很難熬，朋友聚會不敢去，想買的東西沒錢買，也不好意思向父母要錢。作為獨生女，小魚從小不愁吃穿，但是這次疫情真的讓她感受到了生活的危機。

????疫情緩和后，小魚帶著父母給的一萬多元回到了廣州重新找工作，但是工作并沒有那么好找，付完房租加上坐吃山空兩個月，身上的錢已經花得差不多，好不容易找到了工作又要等到第二個月才能發錢，無奈之下小魚只好再次向爸媽求援。“以前父母讓我花錢不要大手大腳，我總是不以為意，還自以為是地告訴他們有錢不花只會貶值。去年疫情，如果不是靠著父母的存款，我連飯都吃不上。”小魚意識到，銀行卡里的余額才是自己的底氣。現在，小魚每收到工資，留足生活費以后就把錢都存進理財產品里，“積少成多，能存一點是一點，存款才是我的安全感。”

????從“精致窮”中醒過來

????現在理財并不算晚

????受疫情影響，年輕一代的理財觀念正在發生變化，越來越多月光族從“精致窮”中醒過來，重新審視自己的消費觀，開始更多地為未來作打算。

????除了定期存款、理財產品等穩健理財方式，基金、股票等高風險高收益的理財方式也受到了不少年輕人的追捧，去年的基金熱就可窺見年輕人對理財的熱情。以微信理財通、支付寶理財為代表的互聯網金融產品，因其操作簡便、申購門檻低、存取靈活等特點也受到年輕人的喜愛，大家聚會討論的話題不再是八卦和玩樂，而是變成了哪個板塊潛力大，哪支基金值得買。

????已經工作5年的唐悅從上大學的時候就理財，“那時候手上的錢不多，就買點支付寶和定期儲蓄，主要目的是限制自己消費。工作以后，我會根據比例把工資劃分為若干部分，其中一部分專門用于購買理財產品，還有一部分進行基金和股票的投資。”

????對于風險問題，唐悅表示，風險和收益成正比，要入場就要做好虧損的準備，但基金產品如果持有時間足夠長，應該很難大幅虧損，至于股票這種風險較大的投資方式，自己也沒有信心賺錢，所以買得并不多。此外，唐悅認為年輕人理財不能抱著一夜暴富的想法，時間才是理財最好的朋友。

????理財忌跟風忌貪欲

????做到關注風險強制儲蓄

????“理財”“基金”是去年以來的熱詞，以“95后”為代表的年輕人手中資金有限，他們是否有理財的必要？購買基金和股票對于他們來說是否科學合理的選擇？記者就此采訪了知名財富管理專家陳躍氣。

????陳躍氣認為，理財就是理人生，是每個人的必修課。財富管理之路，未雨綢繆方能決勝未來。財商教育，不僅是每個成年人的事，未出校門的學生、甚至未成年人，也可以提前培養科學的理財觀。

????股票、基金、債券等，都是財富管理過程中常見的金融工具，實際上每個投資者的風險承受能力、購買能力、對資金變現能力的需求等存在很大差異，每個投資者對外圍行情走勢的洞察能力和宏觀政策的應變能力等也有區別，所以投資決策要區別對待。例如，對于剛步入社會的年輕人，特別是收入相對有限者，因為正常生活開支的剛需，對資金的變現能力需求比較高，可以適當考慮變現能力強、本金比較安全的貨幣型基金、各類存款、銀行“寶寶類”等工具；也可以考慮基金定投等工具鍛煉強制儲蓄的習慣，同時兼顧一定的收益；而高風險、變現能力較弱的金融工具建議謹慎選擇。

????去年受疫情影響，經濟下行壓力較大，為此宏觀貨幣政策相對寬松，部分資金流入資本市場，導致2020年資本市場迎來牛市，基金市場也是火爆，受到很多人的追捧，其中不乏年輕人。疫情，使一些年輕人的工薪收入受到影響，為了增加收入，外加2020年基金的牛市行情，很多年輕人選擇嘗試通過理財增加收入，這種思維本身沒有錯，但建議理財小白不要只是簡單跟風。

????那么理財新手應該如何規劃自己的收入，合理配置自己的資產，避免在投資過程中踩坑造成損失？陳躍氣建議，首先要保證資金的流動性，讓日常開支不受影響，一般情況下手頭保留的流動性資金建議在月支出的3－6倍；其次要關注風險，在風險可控范圍內追求收益；再次，先儲蓄后支持，強制儲蓄，積累投資經驗，提升資產增值能力，針對理財小白可以從每月的收入里面拿出10％左右做強制儲蓄；在投資理財的過程中要適當控制貪婪欲望；不盲目跟風；多咨詢專業人士，學習專業技能，不懂的盡量不要碰；不要相信天上掉餡餅、甚至是免費薅羊毛的行為。