為深入貫徹國家關于促進房地產市場平穩健康發展的決策部署、積極貫徹落實監管要求，2021年以來，雷州農商銀行根據湛江同業公會“信貸資金用途合規”系列宣傳活動要求，進一步強化信貸資金用途管理，防范經營類貸款資金流入房地產等領域，依法合規促進全行信貸資產持續健康高質量發展。

加強信貸制度建設

強化信貸風險排查

在信貸制度建設方面，該行強化制度管理，規范業務操作流程，打造全面有效的合規管理體系，以制度管理指導規范實際操作，先后出臺關于防止貸款違規流入房地產領域、加強內控合規建設、加強業務管理防范風險等制度文件，增強業務人員的合規操作意識和防范意識。

在信貸風險排查方面，該行一方面精準監測信貸資金流向，通過風險預警系統、信貸管理系統、報表和查詢系統等非現場監督手段進行監測、排查，利用賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式進行逐一核查，高度重視監測中發現的資金流向可疑問題貸款核查工作，對已經存在明顯問題或瑕疵的貸款，及時進行整改。另一方面，做好存量貸款資金流向風險排查工作，成立風險排查工作領導小組，多次深入開展經營性貸款、個人消費貸款違規流入房地產、股市等重點風險領域進行風險排查，做到即查即糾、立查立糾，通過深入排查、發現問題及時整改、對違規人員嚴格問責等措施，全面提升合規管理水平。

規范信貸管理流程

提高資產質量水平

該行進一步加強對信貸業務環節的監督、管理，切實防范操作風險和道德風險，將風險管理貫穿于整個貸款周期，在貸前、貸中、貸后的全過程形成相應的風險理念和風險監控機制，提高風險預警和處置能力，確保資產質量穩步提高。

在貸前調查方面，該行按照銀保監會“三個辦法一個指引”等規定，嚴格客戶準入和貸前調查。嚴禁向無實際經營活動或消費需求的客戶發放貸款；對經營性貸款，通過企業的現金流、財務報告、訂單情況等判斷客戶的實際經營情況，對有項目需求的貸款用途實地走訪調查，與其經常交易對象或相鄰、相關企業進行側面了解核實。

在貸中審查方面，該行嚴格落實信貸政策管控要求，防范過度授信或通過虛構項目的方式將信貸資金挪作他用，甚至違規流入房地產市場。

在完善貸后風險動態監測機制方面，該行加強對信貸資金流向的跟蹤和監測，在貸款支付時對交易背景的真實性進行嚴格審核。據悉，自2021年第二季度以來，客戶借款提供申請、簽署征信查詢授權書階段，對于個人經營性貸款、消費性貸款，該行嚴格要求與客戶簽署《個人經營類貸款信貸資金用途承諾函》，承諾貸款資金不得流入房地產、股市等重點風險領域。

多措并舉開展宣傳

讓合規理念深入人心

樹立合規意識，筑牢合規防線。該行創新思路，多措并舉宣傳“信貸資金用途合規”理念，讓信貸資金合規使用人人有責等理念深入人心。

該行發動全行員工通過微信公眾號、微信群、朋友圈等平臺，廣泛宣傳“信貸資金用途合規”，拓寬宣傳信貸資金用途合規的覆蓋面。

同時，該行還通過轄內46家營業網點營業場所擺放宣傳單張、張貼告示、網點電子屏滾動播放等方式，宣傳“信貸資金用途合規”，個人消費貸款只能用于個人綜合性消費，不可用于購買房產、股票、投資等領域的向廣大人民群眾普及金融知識，不斷提升廣大人民群眾金融素養。

此外，該行進一步強化客戶經理隊伍建設，嚴格要求客戶經理在開展每一筆信貸業務（經營貸、消費貸等）前，認真學習合規文化知識與理念，強化自身底線意識、風險意識和責任意識，務必清楚告知借款客戶“信貸資金用途合規”的重要性，引導客戶了解政策要求，培育客戶合規使用貸款意識。

2022年，雷州農商銀行將嚴格按照監管政策要求，全力做好資金用途的合規管理工作，持續推進“信貸資金用途合規”宣傳工作，積極履行社會責任，為雷州經濟社會全面發展貢獻更多的力量。